- 我是否能夠不宣布破產但能解決我的債務問題 ?
- 與破產信託師會晤時我需要留意些什麼 ?
- 與破產信託師初次會晤的時候我需要獲得哪些信息 ?
- 什麽是債務重組建議書？它會給我哪些幫助 ?
- 債務重組建議書的好處是什麽 ?
- 我償還不起我的學生貸款，我該怎麽辦 ?
- 破產的正確含意是什麽 ?
- 我怎麽能夠知道哪個選擇對我最合適 ?
- 債務重組建議書和破產將如何影響我的信用程度 ?
- 在破產期間我可以保留哪些財產 ?
- 什麽是破產“清償 ?
- 什麽債務不受破產的影響 ?
- 加拿大稅務局 (Canada Revenue Agency) 會同意一 份欠稅的建議書嗎 ?
- 我借錢購買的財產怎麽辦 ?
- 什麽是收入稅 (Income Tax) 退稅和 GST 退稅 ?
- 我允許有銀行戶口嗎 ?
- 宣布破產和債務重組建議書後我怎樣能夠重新建立我的信用 ?
- 為何要僱用破產信託師 ?
- 我能否“清償”賭博債務 ?
- 債務危機的早期警告跡象是哪些 ?
我是否能夠不宣布破產但能解決我的債務問題 ?
政府註冊破產信託師，能為你提供解決債務問題的最佳辦法，申請破產並非是唯一的解決方法，債務重組建議書可能是更佳選擇。
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與破產信託師會晤時我需要留意些什麼?
並不是每個註冊的破產信託師都是一樣的。最重要的是看以下方面﹕
- 信託師的信譽如何﹖你所認識的人當中有沒有人曾經和該信託師成功地合作過?
- 該信託師在替承受壓力的人工作時﹐有沒有高度的理解和同情心?
- 該信託師是否準備為你提供了足夠的資料﹐不迫使你在第一次會晤時便要作出所有決定?
- 在第一次會晤時﹐該信託師是否能解答你的問題，幫助你和富有同情心?
- 在處理你的問題的時候﹐該信託師是否給你提供了不同的解決方法?
與破產信託師初次會晤的時候我需要獲得哪些信息?
第一次會晤後，你需要切底地了解到怎樣才能重新獲得在債務穩定和個人安心。你還需要對你的財務狀況有一個全面的了解，包括你的債務金額，你的財產價值，你每月收入和支出，你有哪些選擇，不同的選擇會對你的財產產生什麼後果。
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什麽是債務重組建議書？它會給我哪些幫助?
債務重組建議書是你和你的債權人之間的一個協議，除可允許你償還債務外，更可延長你償還債務的時間。備案該建議書的時候，當你的債權人看了你的建議書，決定他們是否應該接納時，所有債務的利息都會停止增長。建議書被接納和你償還了雙方同意的金額後，你的債務問題就是完全處理完畢。此外，通過建議書，你可以保留你的全部財產，並可減少你的債務欠款。
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我償還不起我的學生貸款，我該怎麽辦?
你如果在離開學校後的七年之內宣佈破產﹐目前的立法規定你仍然要償還你的學生貸款及利息。然而﹐如果你立案建議書或者宣佈破產你就可以得到某種程度的保護。立案建議書或者宣佈破產會給你一段時間﹐在這段時間內學生貸款當局不能對你付諸法律行為。立案建議書或者宣佈破產還會使你有時間處理你的非學生貸款債務﹐使你以後有經濟能力處理你的學生貸款債務。
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破產的正確含意是什麽?
破產是一個法律程序﹐會立即停止你的債權人的所有索債和法律行為﹐包括法律訴訟﹐財產沒收和薪金扣發。破產給你提供了一個從債務中解脫和重新開始的機會。
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我怎麽能夠知道哪個選擇對我最合適?
無論立案債務重組建議書或者宣佈破產﹐每個選擇都有其長處和短處﹐這就要看你個人情況而作決定。要知道哪個選擇最適合你﹐你需要向專業信託師咨詢﹐他可以幫助你制定一個最適合你的計劃。
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債務重組建議書和破產將如何影響我的信用程度?
如果你大部份的債務仍是過期未付﹐信用當局可能已經被告知。然而﹐在破產和建議書立案時﹐信用當局亦會得到通知。第一次破產會在你的記錄上保留七年﹐第二次破產在你的記錄上保留十四年。建議書的記錄在你付清債務後在你的記錄上保留三年。這意味着你在獲得信用之前必須要證明你的償還能力。
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在破產期間我可以保留哪些財產?
除了公司的退休金計劃金額﹐保險公司的 RRSP 和以你的配偶﹐你的孩子﹐你的孫子或你的父母為受益人的人壽保險中可領取的現金部份以外﹐你還可以保留下列物品。其它資產則由信託師估價後拍賣﹐你亦可和信託師協商好你要保留和購買某部份的資產。各省對有些物品有豁免﹐以下是豁免的物品﹕
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豁免物品 安大略省 (Ontario) ?
個人財物 5,650 加元
家用物品 11,300 加元
專用工具 11,300 加元
車輛 5,650 加元
主要居住處 0 無
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什麽是破產“清償 ?
清償是破產的一個法律程序﹐可以使你從你的債務中解脫出來。第一次破產的人一般將在九個月後得到清償。但是你如果多次破產﹐你就不會被自動地清償。當然﹐信託師或債權人可以反對你清償。他們如果反對﹐你就要聽從法院的判決。
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什麽債務不受破產的影響 ?
破產使一個誠實的人從幾乎所有正常的債務中解脫出來﹐包括信用卡債務﹐銀行貸款和欠加拿大稅務局 (Canada Revenue Agency) 的債務。然而﹐某些債務不能夠被取消﹐包括贍養費和孩子的撫養費﹔對人體造成傷害﹐性侵犯或錯誤死亡被罰的金額﹔罰款﹐包括交通違章罰款﹐承擔詐騙責任的罰款和某些學生貸款。
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加拿大稅務局 (Canada Revenue Agency) 會同意一份欠稅的建議嗎 ?
在大多數的情況下﹐加拿大稅務局 (Canada Customs & Revenue Agency) 被視為一般的債權人﹐他們可以和其它的債權人一樣接受或者拒絕你的建議書。 欠稅和其他債務並無分別。
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我借錢購買的財產怎麽辦 ?
即使你已宣佈破產﹐固定債權人﹐如銀行﹐信用機構和金融公司仍可將你用借錢購買的財產做抵債。某些情形下﹐若要保留該財產﹐你可以和固定債權人協商。
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什麽是收入稅 (Income Tax) 退稅和 GST 退稅 ?
你在宣佈破產的時候﹐你的信託師必須申報你從一月一日到你破產之日的收入稅﹐以及你上一年度的收入稅 ( 你如果還沒有報的話 ) 。信託師還須要申報從破產之日到十二月三十一日的收入稅。如果報稅後你有稅退﹐該筆錢即用來償還你的債務。如果發現你欠稅的話﹐你即有欠款。在某些情況下﹐ GST 的退稅可以給你。
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我允許有銀行戶口嗎？ 可否工作? 可否自由出入加拿大 ?
這是允許的。然而﹐在你破產之日你戶口上的任何金額必須交給信託師。你只能保留你每天生活所需的金額。
你仍可工作, 但收入會被政府限制。
你絕對有權利自由出入國境。
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宣布破產和債務重組建議書後我能否重新建立我的信用 ?
絕對可以。即使破產期間, 亦有可能獲得銀行的信用。信託師應能為你提供不同的選擇﹐幫助你在破產或者立案債務重組建議書後重新獲得信用。
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為何要僱用政府註冊破產信託師 ?
在加拿大立法制度上,祇有政府註冊破產信託師才能幫債務人備案債務重組建議書。除可清還債務外, 償還金額遠遠低於債務總數, 而償還時間更會有數年之多。
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- 你是否用你的信用咭支付每月的必須品﹖
- 你是否用了你所有的信用額﹐還不起每月的償還額或者每月的利息償還額﹖
- 你是否沒有現金支付你每月的開支﹖
- 你是否經常依賴你支票戶口的自動透支保護﹖
- 你是否用每月只支付你的信用卡的月最低支付額﹖
- 你是否用新的貸款償還你舊的貸款﹖
- 你是否付不起租金﹐房屋貸款或水電等雜費﹖
- 你是否被你的債權人打擾或起訴過﹖
- 你是否經常收到你的賬單到期未付的通知﹖
- 你的薪金是否被扣發過﹖
- 你的家庭是否因為金錢的問題而不和睦﹖
- 是否經常為金錢的問題而憂愁﹖
可能的解決方法包括﹕
- 財務和預算咨詢
- 你如果提早行動﹐就能獲得合併債務
- 與債權人非正式的協商解決
- 債務重組建議書或其它建議
- 個人破產
