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PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE LAS QUIEBRAS
¿Puedo enfrentar mis problemas financieros sin tener que declararme en bancarrota? Cuando usted necesite tratar con cualquier profesional, es muy importante tener referencias y conocer experiencias que hayan tenido otras personas. Usted debe asegurarse de que éste entiende sus preocupaciones y que tiene la experiencia para enfrentar este tipo de situaciones. Usted debe sentirse a gusto con el síndico; éste debe ser una persona receptiva, servicial y comprensiva. Al mismo tiempo, su síndico debe ofrecerle suficiente información para que usted pueda tomar una decisión bien fundamentada; no se sienta presionado en la primera reunión. ARRIBA
¿Qué debo conocer al reunirme con un síndico de quiebras? No todos los síndicos licenciados de bancarrotas son iguales. Lo más importante que usted debe tratar de saber es lo siguiente:
No olvide que es esencial que usted se sienta a gusto con su síndico. Después de todo, él es la persona que va a guiarlo durante un periodo muy difícil de su vida. ARRIBA
¿Qué debo obtener en la primera reunión con un síndico de bancarrotas? Después de la primera reunión, usted debe entender bien lo que necesita hacer para recuperar su seguridad financiera y su tranquilidad mental . Usted debe tener un panorama completo de su situación financiera, incluyendo la cantidad de sus deudas, el valor de sus bienes, sus ingresos y sus gastos fijos mensuales. Al final de la reunion, Usted obtendrá diferentes opciones disponibles , y a la vez, conocerá lo que le puede ocurrir a sus diversos bienes según las diferentes opciones. ARRIBA
¿Qué es una Propuesta al Acreedor y cómo puede ayudarme a resolver mi caso? La propuesta es un arreglo entre usted y sus acreedores; este arreglo le permite pagar solo una parte de las deudas y/o prolongar el tiempo de que dispone para pagarlas. Cuando usted presenta una propuesta , los intereses generalmente dejan de correr sobre la mayor parte de las deudas mientras sus acreedores revisan su propuesta . Después de que la propuesta es aceptada y usted hace los pagos acordados, sus deudas se considerarán liquidadas. La propuesta le permite conservar todos sus activos a la vez que le reduce la carga de su deuda. ARRIBA
¿Cuáles son las ventajas de una Propuesta al Acreedor? La propuesta al acreedor le permite ajustar sus pagos mensuales de acuerdo a su situación personal, conservar sus bienes y acumular más bienes sin peligro de embargo, detener el pago de los intereses, y detener la mayor parte de las demandas y embargos. Por otra parte, puede ocurrir que sus acreedores deseen aceptar un monto inferior al pago total; además, su grado de solvencia es menos afectado que en los casos de bancarrota . Sin embargo, preparar una propuesta puede ser muy complejo, y por eso es importante confiar en un síndico calificado. De este modo, usted recibe los mejores consejos posibles sin tener que tratar con sus acreedores personalmente. ARRIBA
No estoy en situación de pagar mi préstamo estudiantil . ¿Qué puedo hacer? Si usted se declara en bancarrota dentro de los diez años de haber dejado la escuela, la legislación actual dispone que usted debe pagar su préstamo estudiantil con intereses . No obstante, usted puede alcanzar cierto nivel de protección al presentar una propuesta o al declararse en bancarrota . Estas protecciones crean un periodo durante el cual las autoridades a cargo de los préstamos estudiantiles no pueden emprender una acción legal contra usted. Además, le permiten pagar sus deudas que no sean préstamos estudiantiles de manera mucho más organizada y manejable, lo que le proporciona un flujo de caja futuro más sólido para hacer frente a sus préstamos estudiantiles. ARRIBA
¿Qué es exactamente una bancarrota? Bancarrota es un proceso legal que detiene inmediatamente todos los cobros y acciones legales de sus acreedores, incluyendo demandas, embargos de bienes y de salario; le da la oportunidad de liberarse de sus deudas y de empezar de nuevo. Este proceso incluye sesiones de asesoramiento para ayudarle a recuperar el control de sus finanzas. En ciertos casos, usted puede inclusive conservar algunos bienes, tales como su casa y su automóvil. ARRIBA
¿Cómo se cual es mi mejor opcion? Ya sea una propuesta al acreedor o una declaración de bancarrota , ambas opciones presentan ventajas y desventajas dependiendo de su situación personal. Para entender cuál es la mejor opción para usted, lo más sensato es consultar a un síndico profesional que podrá ayudarle a estructurar un plan de acción a su medida. ARRIBA
¿Cómo afectará mi record crediticio una propuesta al acreedor o una declaración de bancarrota? Si sus pagos están muy atrasados, es probable que el agencia de crédito ya haya sido notificada. No obstante, cuando se presenta una propuesta o una declaración de bancarrota , la oficina de crédito es notificada una vez más. Una primera bancarrota queda inscrita en sus antecedentes durante un periodo de siete años; una segunda bancarrota durante 14 años; una propuesta al acreedor permanece inscrita en sus antecedentes durante un periodo de tres años después de haber cancelado su propuesta . Para obtener crédito nuevamente, usted deberá probar que es capaz de pagar sus nuevas obligaciones. ARRIBA
¿Qué bienes puedo conservar durante una bancarrota? Además de los fondos de pensiones de jubilación RRSP o REER, en compañías de seguros, y del monto acumulado en efectivo de pólizas de seguros de vida en que el beneficiario sea su cónyuge, sus hijos , nietos o padres , usted puede conservar los efectos que se enlistan más abajo. La mayoría de los otros bienes son evaluados por el síndico y vendidos, a menos que usted llegue a un acuerdo con el síndico para conservarlos y pagar por ellos. También puede conservar bienes garantizando creditos pora un banco o una compañía de finanzas si llega a un acuerdo con ellos. Por otra parte, hay algunas exenciones a nivel provincial, como las que se indican a continuación:
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¿Qué significa finiquito de deudas? El finiquito de deudas es el proceso legal en una bancarrota que lo libera a usted de sus deudas. Generalmente, en una primera bancarrota el finiquito se lleva a cabo después de nueve meses. Si usted se ha declarado en bancarrota más de una vez, no obtendra su finiquito de deudas automáticamente. De cualquier modo, el síndico o un acreedor pueden oponerse a su finiquito . Si hay oposición, usted tiene que concurrir a una audiencia judicial, donde el tribunal puede concederle el finiquito , suspenderlo, fijar condiciones o en circunstancias poco usuales, negar el finiquito. ARRIBA
¿Qué deudas no son afectadas por una bancarrota? El proceso de bancarrota alivia a las personas honestas de casi todas las deudas normales, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos bancarios y las deudas que tenga con los Ministerios responsables de los impuestos (Canada Revenue Agency). No obstante, hay ciertas deudas que no se pueden extinguir, incluyendo las pensiones alimenticias y de mantenimiento de los hijos; las indemnizaciones por daños y perjuicios, daños corporales, asalto sexual o muerte causada por negligencia; las multas, incluyendo las infracciones al tránsito; las responsabilidades en caso de fraude; y ciertos préstamos estudiantiles. Con la ayuda de un síndico profesional, usted puede ser capaz de detener las acciones interpuestas por estos acreedores hasta su rehabilitación y/o reducir el monto de su deuda. ARRIBA
¿Aceptará la Agencia canadiense de impuestos (Canada Revenue Agency) la presentación de una propuesta en relación con los impuestos que debo? En muchos casos, la Canada Revenue Agency (CCRA) es tratada como un acreedor regular, y puede aceptar o rechazar su propuesta al igual que los otros acreedores. CCRA también ha creado recientemente equipos especiales para las situaciones de bancarrota a fin de tratar estas situaciones, y estudiar sus declaraciones de impuestos anteriores. No obstante, es posible que una nueva legislación permita a CCRA pasar a ser un acreedor garantizado con respecto de alguno o de todos los bienes que usted posea. ARRIBA
¿Qué sucede con los bienes para cuya compra pidió un préstamo? Los acreedores con garantia , como los bancos, las cooperativas de crédito y las compañías de finanzas pueden reposecionar el bien respecto del cual usted pidió un préstamo, incluso en los casos en que usted se haya declarado en bancarrota . Si el bien no posee valor, el síndico podrá liberarlo. Si usted quiere conservar el bien, puede llegar a un arreglo con el acreedor. ARRIBA
¿Qué pasa con los reembolsos de los impuestos de a la renta y sobre el impuesto sobre el valor agregado (GST)? Cuando usted se declara en bancarrota , su síndico debe llenar una declaración de impuestos que abarque desde el 1 de enero hasta la fecha de su bancarrota , y la del año anterior (si todavía no se ha hecho). El síndico puede también llenar una declaración que comprenda desde la fecha de su quiebra hasta el 31 de diciembre del año en curso. Si cualquiera de estas declaraciones genera reembolsos de impuestos, ese dinero será usado para pagar sus deudas. Si se establece que usted debe impuestos, la deuda seguirá pendiente . En algunos casos, se le devolvera el GST. ARRIBA
¿Se me permitirá tener una cuenta bancaria? Sí. Sin embargo, cualquier saldo en efectivo en su cuenta en la fecha de su bancarrota deberá ser entregado al síndico. Usted solamente puede conservar la cantidad que necesite para sus gastos de vida. ARRIBA
¿Cómo puedo restablecer mi crédito después de una bancarrota o una propuesta al acreedor ? En un proceso de bancarrota o una propuesta, se le asesorará para ayudarle a restablecer su crédito. Para mejorar su crédito, es conveniente tener una historia de estabilidad laboral, poder demostrar un ingreso estable o en aumento, que usted es capaz de ahorrar o de acumular bienes , y que sabe cómo administrar su dinero de manera eficiente. También ayuda contar con un cosignatario y es útil cumplir todos los contratos a crédito, como por ejemplo pagar el préstamo o el arrendamiento del automóvil, pagar las hipotecas, etc. En A. Farber & Partners, tenemos opciones creativas para ayudarle a conseguir crédito después de una bancarrota o una propuesta al acreedor. ARRIBA
¿Cuáles son los primeros signos de dificultades financieras?
Si usted contestó sí a alguna o todas estas preguntas, es posible que sea conveniente que lo aconseje un profesional calificado en insolvencia. Recuerde que mientras más pronto enfrente sus problemas de finanzas, más opciones para resolverlos se le presentarán. Las soluciones posibles pueden ser las siguientes:
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